【汽車保險問與答】
1.汽車保險的種類有那些？
汽車保險的種類基本上可區分為：
(一)任意保險：
1.汽車車體損失險（包括甲式與乙式）。
2.汽車竊盜損失險。
3.汽車第三人責任保險（包括人身傷害與財物損失）。
4.旅客及僱主責任保險（營業用車輛適用）。
5.其他特約保險。
(二)強制汽車責任保險
任意保險所提供的保障較大而且多樣，消費者可依個人的需求選擇投保，同時也可以加保其他特約保險，更增加行車安全的保障。而強制汽車責任保險是屬於提供車禍受害者基本保障的政策性保險，其保障的內容範圍是有限的，凡是汽、機車所有人均應依規定投保本保險。
2.何謂汽車保險之被保險人？將車子借給朋友或親屬而發
生事故時，保險公司是否理賠？
汽車保險之被保險人之範圍：
在車體損失險方面：
（一）列名被保險人(包括個人或團體) 。
（二）列名被保險人之配偶、其同居家屬、四親等血親及三
親等姻親。
（三）列名被保險人所僱用駕駛人及所屬之業務使用人。
在第三人責任險方面：
（一）列名被保險人之配偶及其同居家屬。
（二）列名被保險人所雇用之駕駛人及其所屬之業務使用
人。
（三）經列名被保險人許可使用或管理被保險汽車之人。
因此，事故發生時駕駛被保險汽車之人，若不為原被
保險人，根據其出險之險種，只要在上述範圍內都符
合汽車保險之被保險人定義。保險公司依約賠付後，
亦不再向駕駛被保險汽車之人代位行使求償權。
3.車體險為什麼要有「自負額」的制訂？可以選擇其他的「自負額」投保嗎？
所謂「自負額」係指每一次意外事故發生時，被保險人必須自行負擔的金額，保險公司僅對超過自負額的部份負賠償責任。「自負額」制度的目的，一則減少小額賠款支出，降低理賠成本外，同時減輕被保險人保費負擔，並且提醒被保險人，雖然買了保險，仍要小心駕駛、注意行車安全，避免意外事故發生。
目前，無論投保車體損失險甲式或乙式，當被保險汽車發生承保範圍之損失時，被保險人均應按實際修理費用負擔基本自負額。且基本自負額將隨出險次數而遞增，第一次新台幣3,000元，第二次新台幣5,000元，第三次（含）以後新台幣7,000元，汽車竊盜損失險亦有自負額的規定。除基本自負額外，被保險人亦得選擇較高之自負額。當然，較高之自負額，其保險費亦將相對的降低。
4.汽車保險保費計算須考慮之「從人因素」為何？
現行汽車車體損失險及第三人責任保險之保險費釐算係採"從人"因素，而其中從人因素，即依照被保險人之性別、年齡區分係數。另外考慮過去之賠款紀錄來計算保費；有賠款紀錄者依次數加費，如果無賠款紀錄者，亦可相對的減費。
5.何謂第三人非善意行為?
汽車停放中，常因第三人惡意的刮損、毀壞、或遭不明車輛、物體碰撞而無法歸責於確定對象的第三人者；或其他不明原因所致之損害，皆視為第三人非善意行為所致之毀損滅失。
6.被保險汽車之乘客，算不算任意汽車第三人責任保險之
賠償對象？
賠償對象？
汽車保險中所謂的第三人係指被保險汽車以外之受害人，對於駕駛人及乘坐或上下被保險汽車之人，因被保險汽車發生意外事故致死亡或受有體傷時，應屬乘客責任險之承保範圍。為保障乘坐於被保險汽車之人身安全，除了任意汽車第三人責任保險外，應再附加承保乘客責任險，才能有雙重的保障。
7.旅客及乘客有何不同？
就汽車保險而言，所謂的旅客，係指依約定給付對價、搭乘被保險汽車代步之人。此種給付對價已涉及營業行為。故基本上自用小客車可以附加承保乘客責任險的方式，來確保乘坐於被保險汽車之人身保障；而營業用車收取對價讓旅客搭乘已屬營業行為，對其旅客之人身事故保障，應附加承保旅客責任保險。
8.所謂旅客，包不包含駕駛人或其他無給付對價行為之人？
乘坐或上下被保險汽車之旅客，若無給付對價者，則不視為旅客責任險之被保險人。尚有下列三種對象均不屬於旅客性質:
(1)被保險人及其家屬、受僱人，但依約定給付對價者，不在此限。
(2)被保險汽車之駕駛人、隨車服務人員，被保險人所派遣稽核人員或執行特定職務之人。
(3)其他未依約定給付對價而搭乘被保險汽車之人。
9.保險公司在什麼情形下不賠?
1.受害人或受益人涉及不法犯罪行為。
2.車主私自理賠:當事故發生車主私下和解，未取得保險公司的同意。
3吸食違禁葯物、酒後駕車。
4車主請求賠償時如有虛報、詐欺行為，保險公司不賠。
5刑事責任:保險公司賠償效用只限於民事賠償部份。
6機械自然損耗:汽車乃是一種消耗性產品，凡是屬於零件自然耗損品 保險公司不賠。
7無照駕駛。
8肇事逃逸。
10. 強制汽車責任保險之保險範圍
肇事賠償責任基礎不考慮是否有過失，即採無過失責任基礎。受害人範圍包括肇事汽車以外之第三人及肇事汽車車上乘客。
給付範圍及保險金：
每人體傷最高二十萬元。
每人殘廢依殘廢等級姶付，最高至一百五十萬元。
每人死亡定額給付一百五十萬元。
每人體傷及死亡最高給付一百七十萬元。
每一事故無累計給付上限。
11.如果汽車所有人未依規定投保強制汽車責任保險，是否會受到處罰？
汽車所有人應依規定投保強制汽車責任保險，並隨身攜帶保險證。未投保者將處新台幣六千元以上三萬元以下罰鍰，並扣留車輛牌照。
12.如透過驗車代辦員投保汽車保險，如何才能保障自已的權利？
1.請保戶將驗車費用與保險費分別開立支票，註明支付抬頭及禁止背書轉讓。
2.以信用卡簽帳單繳費，並傳真至本公司財務部亦可完成繳費。
(Ginbao car )
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